非法支付渠道谁伤了支付行业?

日期:2020-03-24 / 人气: / 来源:新闻资讯

 

支付业的节点已经到来,所有的犯罪分子都在颤抖。只有当混乱完全暴露在阳光下,支付行业才能更早迎来春天。

 

近年来,支付业的快速发展,特别是移动支付的快速发展,推动了我国支付业走在世界前列。在一轮支付革命中,一些非法支付乱象也趁虚而入,严重损害了用户和支付从业者的利益。

 

随着监管力度的加大,支付行业自律性增强,支付乱象逐步减少。然而,在支付行业稳步崛起的过程中,行业仍存在一些不利趋势,如销售电动切割机、参与骗取票面支付、无证支付机构供血黑灰色行业等,以及持牌机构提供的正规贷款渠道。

随着315消费者保护日的到来,《支付百科全书》从支付的底层逻辑出发,聚焦于支付领域仍然存在的典型谜题,千万支付从业者和消费者直言不讳。

 

电动切针器溢流现象

 

数以千万计的中小商户使得POS机拥有了很大的市场,但也存在着许多违法销售行为。今年的央视315晚会曝光了网上POS机的乱象。

 

据《支付百科全书》报道,电子营销人员经常以POS率高、代码跳变为理由,为客户免费更换低费率、无代码跳变的POS机。在价格的诱惑下,一些用户会失去理性判断。

 

此外,一些电子营销人员冒充支付公司的“总部”、“客服”、“运营中心”,以“客户回访”、“POS升级”为依据,欺骗用户、隐瞒事实,使很多用户上当受骗,有的还会造成用户资本损失。

此前,四川警方通报称,一个犯罪团伙给受害人打电话或添加微信,推销低档POS机和指定商户,经用户同意后邮寄给用户,最后利用POS机诱骗金额高达500万元,涉及北京、上海、广东等25个省市。

 

央视也曾报道,一位自称银联POS商务中心客服人员的业务员,可以为用户提供在几秒钟内刷卡到POS机的机会,也可以办理大量信用卡作为大规模电话营销的噱头。一旦用户的意图得到确认,用户的日常工作就开始了,并向用户收取数千元的定金。本案诈骗总额800多万,涉及全国6000多人!

 

这些支付公司的商家假扮支付机构的工作人员骗钱。大部分的方法是免费更换低费率读卡器或POS机。有的甚至提供POS机作为礼品,免费创业。这些机器的安全性不得而知。一旦商家的资金没有收到,损失只能自己承担。

 

刷脸加入骗局

 

随着支付宝微信分销刷脸支付的增多,2019年也成为刷脸支付的元年。在刷单支付风靡的背后,市场上不少企业声称自己是国家招聘线下支付宝和微信的授权代理商。这些假冒服务商以招商协会、联盟的形式收取几万元至几十万元不等的代理费。

 

听说支付宝和微信可以推广支付设备,获得丰厚的补贴,“享受”业务流,或者继续发展较低的代理商赚取佣金,一些从业者抵制了加入欺诈的诱惑。据介绍,有200多人在某面部彩绘支付招商现场参加了会议。时事评论员发表演讲并促进销售后,至少有30家付费代理商在现场筹集了200多万元。

 

一些服务商向“支付百科”披露,部分空壳公司购买多台刷脸设备,依托QQ和微信群进行在线推广和邀请,通过刷脸设备推广会、刷脸支付机会交流会等形式进行线下欺诈宣传。他们往往通过“万亿级市场”、“新支付渠道”、“颠覆性创新工程”等噱头来吸引和加入。

 

一些服务商还表示,一些诈骗公司将支付机构分为国家级、省级、市级和区级四个层次,支付不同层次的特许经营费。刷脸加盟骗取数万支付从业者利益的分类裂变。

 

虽然微信支付宝已经证实欺诈行为与相关部门无关,但刷单行业欺诈行为依然存在,给合规服务商和刷单支付从业者带来了诸多问题。

无证支付机构猖獗

 

在移动支付行业,由于《明确规定》禁止银行和第三方支付机构向黑灰行业提供支付渠道,不法分子形成了无证支付的思想,变相使用支付渠道和受款人,为色情和毒品赌博提供血液、金钱洗钱和其他非法行业。

 

无证支付机构是指未取得国家支付结算许可证,违反国家支付结算制度,未经工商行政管理部门批准,由大量注册商户或个人账户非法设立的支付渠道。

 

据《支付百科》报道,据不完全统计,近两年来,警方已调查了数百家无证支付平台。大多数无证支付机构从事洗钱活动涉及数亿资金。在高流量的背后,实际上损害了相当一部分用户的利益。

 

一般来说,无证支付中介的运作模式是注册或购买空壳公司、个人第三方支付账户、银行卡等,然后利用技术搭建一个黑灰行业收据的聚合平台,赚取5%以上的手续费。

 

以友辉创联(深圳)有限公司为例。该平台控制41家空壳公司,申请开立第三方支付平台410个账户,为非法申请提供资金收付渠道,手续费为5%-7%。短短3个月,公司非法流入资金达到34亿元。

 

据业内人士分析,无证支付平台推广黑灰行业的现象不仅屡禁不止,而且屡禁不止。主要原因是支付平台建设成本低。一般来说,我们只需要依靠壳公司的渠道向第三方支付机构申请,然后以数万元的价格购买第四方支付软件的源代码、壳公司、身份信息等资金。

 

提供渠道成为一套贷款共犯

 

自我国网络借贷盛行以来,第三方支付公司与网络借贷的关系一直非常密切。在现金贷款平台的背后,许多第三方支付正在提供支付渠道。

 

鉴于国家对第三方支付的强有力监管,行业变化下,第三方支付企业普遍面临较大的持续盈利压力。因此,很多支付机构会选择与网上借贷平台、博彩、非法外汇和贵金属投资交易平台合作,提供支付渠道和资金结算业务。

 

不少读者向《支付百科全书》反映,当一些贷款平台申请贷款时,虽然平台方没有收取额外费用,但不知何故被其合作的第三方支付机构扣留。

 

2017年底,监管部门下发了《关于纠正现金借贷行为的通知》。根据网信管理141号文件,未依法取得贷款业务经营资格,任何组织和个人不得经营贷款业务。

 

然而,为了获得更多的利润,许多第三方支付机构冒着巨大的风险与现金贷款平台合作,探索违规的边缘。

 

据支付百科介绍,目前支付机构主要为现金贷款平台提供渠道服务,包括代收代付。一方面,支付现金贷款平台,另一方面,接受用户的还款。

 

消费金融作为万亿级市场,在市场需求旺盛的情况下,隐藏的巨额财富诱惑催生了一系列异常贷款。异常的借贷平台与其第三方支付公司以合作、共享的形式形成了庞大的固定利息集团。

 

目前,针对第三方支付行业的投诉大多涉及为非法业务提供支付接口,包括套利贷款、赌博、外汇、期货等平台,对用户影响很大。作为渠道方,第三方支付未能履行对商户严格审查的责任,最终导致用户资金流失。

 

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